En esta temporada de reflexión y planificación, recuerda que tu futuro financiero está en tus manos. No te dejes llevar por la inercia, sino toma el control activo de tus inversiones. La reevaluación y el reequilibrio de tu cartera son pasos esenciales en tu viaje hacia la prosperidad. Aprovecha el cierre de año como una oportunidad dorada para poner tus finanzas en orden y establecer una base sólida para un futuro financiero exitoso. ¿Tienes claros tus planes financieros para el 2024 o aún no sabes cómo construir esa planificación financiera que te llevará a lograr lo que quiere?

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Nos estamos enfrentando a un panorama de incertidumbre mundial, eso pone nuestras finanzas también en un panorama de incertidumbre si no tenemos un plan para afrontar los momentos de crisis.

¿Cómo manejaste tu presupuesto en el 2023?

Si lo manejaste correctamente, cerrarás el año en números positivos. De lo contrario, estarás en números negativos. Debes tomar acción y recortar gastos innecesarios. En crisis, no es el momento para acumular deudas innecesarias.

¿Viviste alguna eventualidad?

¿Te infrentaste a una pérdida de ingresos, una crisis familiar o de salud? ¿Cómo se comportaron tus finanzas. Es durante estos momentos que la mayoría se da cuenta que necesitaban un fondo de emergencia y no lo tenían. Debes prepararte para el siguiente, porque si algo sabemos de la vida es que tiene altibajos y estar preparados para los momentos difíciles nos ayudan a enfrentarlos con más calma.

¿Qué errores financieros cometiste?

Si gastaste demás, si tomaste una deuda que no debías, si tomaste un crédito por capricho, si hiciste compras impulsivas. Es importante reconocer estos errores para no cometerlos nuevamente. Es un momento muy duro enfrentar y ser responsables por esas decisiones que no fueron tan inteligentes como pensabas en el momento, pero es importante reconocerlo y darte cuenta de que no debes cometer ese error nuevamente.

Evalúa Tu Situación Actual:

Antes de mirar hacia adelante y decir: ¡Quiero un millón de dólares!, es crucial entender dónde te encuentras actualmente. Examina tus ingresos, gastos, deudas, inversiones y ahorros. Esta evaluación honesta te dará una visión clara de tu situación financiera y te ayudará a establecer metas realistas para el próximo año.

Los básicos antes de empezar:

Dentro de tu situación financiera actual, debes contar con un fondo de emergencia de mínimo 6 meses de gastos. Tener un presupuesto claro y específico con tu estilo de vida y además tener un plan para saldar tus deudas que puede ser: Refinanciamiento, compra de saldo, métodos como bola nieve, etc. Es el primer paso que debes dar porque cuando empieces a generar ingresos extra, no los vas a poder poner a trabajar porque estarán pagando tus cuotas mensuales de tus créditos.

Establece Metas Financieras Claras:

Debes pensar en metas realistas, específicas, definidas en tiempo y medibles. Ejemplos:

• Aumentar un 50% mis ingresos mensuales en 6 meses
• Ganar $100,000 en 12 meses
• Pagar mis deudas en 24 meses

La idea de que sea así de detallado te permite medir tu estrategia, puede ser cada mes, cada 2, 3, 4 o 6 meses. Esto también debe estar definido en tu estrategia y lo que haces es lo siguiente:

1. Evalúas cuánto has podido avanzar en tu meta: He avanzado un 50%. Nunca digas que no lo estás haciendo bien o que fracasaste, hasta un 10% es un avance
2. Si no vas al ritmo que esperas y no llegarás a tu meta, evalúa en tu entonces tu estrategia. ¿Qué debes mejorar? ¿Qué te ha funcionado mejor? ¿Qué debes eliminar?
3. Este proceso lo repites tantas veces sea necesario para llegar tu meta final. Intenta mantenerte sobre un 60% cumplido al final del período establecido.

Nivel de riesgo

Ya tienes definida tu meta, ahora debes conocer tu nivel de riesgo para poder invertir. Si tu meta es muy elevada y tienes poco capital te estás enfrentando a categorías de inversión con riesgos muy elevados que pueden hacerte perder dinero. Es por esto que es importante que tus metas sean realistas.

Estrategia de inversión

Ya sabes qué quieres lograr ahora debes hacer tu estrategia de inversión ¿Dónde vas a poner tu dinero para llegar a esa meta? Tienes que entender que el dinero debe trabajar para ti, y no tu para él. Para este paso es importante asesorarte. Recuerda que un auto nuevo y una hipoteca no son inversiones.

Por otro lado, debes tener claro tu capital de inversión. Pues lo que tengas para empezar definirá cuánto podrás invertir y en ese sentido, cuánta ganancia podrás obtener.

Si lo que tienes actualmente no te alcanza para cumplir tu meta, entonces tu primer paso es conseguir el capital necesario. ¿Cómo? Miles de millones de maneras podrás encontrar en internet ¿Para qué eres bueno? Explótalo.

Sigue Aprendiendo y Adaptándote:

El mundo financiero está en constante evolución. Dedica tiempo a educarte sobre conceptos financieros, estrategias de inversión y tendencias económicas. Mantén la mente abierta y dispuesta a ajustar tu plan a medida que cambian las circunstancias. No le tengas miedo a capacitarte y invertir en educación que de verdad te brinde herramientas para lograr el futuro que quieres.

Si estás buscando una inyección rápida de efectivo y estás dispuesto a asumir cierto riesgo, la inversión a corto plazo podría ser atractiva. Esta estrategia implica comprar una propiedad con la intención de venderla en el corto plazo, aprovechando aumentos rápidos en su valor. 

Algunos gurús de la inversión, como Robert Kiyosaki, sugieren que la inversión a corto plazo puede ser una forma emocionante de generar efectivo rápidamente. Sin embargo, advierten sobre los riesgos asociados, incluida la posibilidad de pérdidas considerables si el mercado se vuelve en contra de ti.

Estrategia a Largo Plazo: Estabilidad y Crecimiento Sostenible

La inversión a largo plazo en bienes raíces se asemeja a una maratón en lugar de una carrera rápida. Requiere paciencia y dedicación para mantener una propiedad durante años y permitir que su valor aumente con el tiempo. De acuerdo con la firma de inversión JLL, las propiedades mantenidas a largo plazo tienden a generar rendimientos más estables y sostenibles. Además, la apreciación del valor a largo plazo puede proporcionar un flujo constante de ingresos pasivos, ofreciendo estabilidad financiera a medida que te acercas a la jubilación.

Warren Buffett, uno de los inversores más exitosos de todos los tiempos, es un firme defensor de la inversión a largo plazo. Sugiere que la clave es encontrar propiedades sólidas y mantenerlas a lo largo del tiempo, permitiendo que los efectos del tiempo y la apreciación del valor trabajen a tu favor.

Conoce tu nivel de riesgo

Este paso es el más importante antes de tomar esta decisión. Formas de invertir, hay miles, desde empresas que puedes empezar, franquicias que puedes comprar, asociarte, etc. Y hasta las más llamativas como la bolsa de valores, criptomonedas y bienes raíces.

Dónde poner tu dinero lo va a determinar qué tan arriesgada quieres que sea tu estrategia de inversión, y por su puesto, cuánto estás dispuesto a perder. El que no está dispuesto a perder no puede apostar por inversiones volátiles como la bolsa de valores o las criptomonedas. 

Debes saber, conocer y entender las diferentes formas de inversión y el nivel de riesgo que cada una tiene. Si es cierto que las más arriesgadas pueden darte grandes ganancias a corto plazo pero, puedes perderlo todo ¿Estarías dispuesto a tomar ese riesgo?

Como siempre repito, es mucho mejor asesorarse antes de perder.

Ahora que entendemos la importancia de los ingresos pasivos, es hora de explorar por qué los bienes raíces son un componente tan valioso en esta estrategia. Aquí tienes algunas razones sólidas respaldadas por datos y expertos:

1. Flujo de efectivo constante: Uno de los principales beneficios de la inversión en bienes raíces es el flujo de efectivo mensual. A través del alquiler de propiedades, puedes recibir ingresos pasivos regulares que pueden ayudarte a cubrir tus gastos y más. Según el informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el 71% de los inversores consideran el flujo de efectivo como un factor crucial en sus decisiones.
2. Apreciación a largo plazo: A medida que pasa el tiempo, el valor de las propiedades tiende a aumentar. La apreciación a largo plazo puede ser una excelente fuente de ganancias cuando decides vender tus propiedades en el futuro.
3. Diversificación: La diversificación es una estrategia clave para reducir el riesgo de inversión. Los bienes raíces te permiten diversificar tu cartera, lo que significa que no estás poniendo todos tus huevos en una sola canasta. Esto puede ser especialmente útil en momentos de volatilidad en otros mercados.
4. Control sobre tu inversión: A diferencia de otras formas de inversión, como las acciones, los bienes raíces te brindan un mayor control. Puedes tomar decisiones relacionadas con el mantenimiento, el alquiler y la venta de tus propiedades. Esto te permite adaptarte a las condiciones del mercado y maximizar tus ganancias.

En conclusión, Real Estate es un indispensable en cualquier cartera de inversión. Y es una de las mejores para poder empezar, por su bajo riesgo y su casi nula volatilidad.

No te dejes llevar por el famoso “FOMO” toma decisiones financieras con INTELIGENCIA. ¿No conoces el mercado? ¿No tienes experiencia?

Antes de invertir debes tener estos checks:

• Un análisis completo de tu situación actual
• Un plan financiero ¿A dónde quieres ir? ¿En cuánto tiempo?
• Conocer tu nivel de riesgo: Este, es clave. Tu nivel de riesgo es que el te indica dónde debes invertir tu dinero.

Te explico, si no estás dispuesto a perder y arriesgar tu dinero, entonces este tipo de inversiones volátiles no son para ti. Si tu nivel de riesgo es bajo, quieres ganar dinero de manera pasiva pero sin el riesgo de perder, entonces debes considerar tipos de inversiones que son más seguras como Fondos de indexación o bienes raíces.

Las personas que invierten en el mercado de valores o las criptomonedas están conscientes del nivel de riesgo que este conlleva y están dispuestos a tomarlo. Tienen una cartera de inversión diversificada entre riesgos bajos, medios y altos.

Cuando el dinero te sobra, no tienes miedo de invertir un % en una inversión riesgosa.

Y ahora, puntos en consideración que debes tomar en cuenta antes de invertir en criptomonedas:

1. Educación Profunda: Antes de sumergirse en el mundo de las criptomonedas, es esencial educarse a fondo. Comprender cómo funcionan, qué tecnología subyace en ellas y cómo se utilizan en el mundo real te ayudará a tomar decisiones más fundamentadas.
   
   
2. Diversificación: La regla básica en cualquier forma de inversión es la diversificación. No pongas todos tus recursos en criptomonedas. Diversificar en activos tradicionales como bienes raíces, acciones y bonos puede ayudarte a mitigar el riesgo en tu cartera. Recomiendo especialmente el real estate, si conoces mi historia sabrás que es la inversión que me llevó a la libertad financiera.
   
   
3. Investigación Exhaustiva: No todas las criptomonedas son iguales. Cada una tiene su propia tecnología, caso de uso y equipo de desarrollo. Investigar a fondo cada criptomoneda en la que estás interesado te permitirá tomar decisiones más informadas.
   
   
4. Estar Preparado para la Volatilidad: Las criptomonedas son conocidas por su extrema volatilidad. Los precios pueden subir y bajar drásticamente en cuestión de horas. Es importante estar preparado emocional y financieramente para enfrentar estas fluctuaciones.
   
   
5. Consejo de Expertos: Buscar asesoramiento de expertos en finanzas y tecnología puede ser una estrategia inteligente. Escuchar a gurús de la inversión y líderes en el campo de las criptomonedas puede brindarte perspectivas valiosas para tomar decisiones informadas.

1. Aprovecho los deals de Black Friday para comprar los regalos de todas las personas.
2. Establezco un presupuesto ¡Y lo cumplo!
3. No me dejo llevar por las engañosas ofertas de diciembre.

Aquí te doy consejos que también te puedes ayudar.

1. Establece un Presupuesto Navideño Realista

La clave para evitar deudas en Navidad es planificar con anticipación. Establece un presupuesto específico para tus gastos navideños, incluyendo regalos, comidas y decoraciones. Define cuánto puedes gastar en cada categoría y mantente firme en seguir ese plan. 

2. Haz una Lista de Regalos y Compara Precios

Antes de salir de compras, haz una lista de las personas a las que quieres regalar y establece un límite de gasto por regalo. Luego, compara precios en diferentes tiendas y en línea para asegurarte de obtener el mejor trato. Recuerda que el valor de un regalo no siempre se relaciona con su precio, ¡es el pensamiento lo que cuenta!

3. No uses tus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un arma de doble filo, su verdadero uso radica en aprovechar sus beneficios: puntos, millas, cashbacks, descuentos. Pero y PERO, debes pagarlas siempre antes de la fecha de corte para que no te genere intereses, y pagarla completa. Es la peor deuda que puedes decidir acumular con un porcentaje anual de interés desde el 22% hasta el 28%.

4. Compra con Tiempo y Aprovecha Descuentos

Empieza tus compras navideñas con anticipación para evitar compras de último minuto que suelen ser más caras. Aprovecha las ofertas de descuento, ventas especiales y el Black Friday para ahorrar dinero en regalos y otros gastos. Un informe de la Federación Nacional de Minoristas reveló que el 41% de los consumidores planea aprovechar las ofertas y descuentos durante las festividades.

Cuando se trata de enfrentar la inflación, la inversión en bienes raíces es como una armadura protectora para tus finanzas. Aquí tienes cómo esta estrategia puede ser tu mejor defensa. En vez de ponerlos en el banco, ponlos en una propiedad que puedas pisar y ver, que suba de valor en el tiempo. 

La inversión en bienes raíces es la inversión a prueba de crisis.

1. Valor Real en Crecimiento:

Los bienes raíces tienden a apreciarse con el tiempo, lo que significa que sus valores aumentan con la inflación. A medida que los precios suben, el valor de tu propiedad también lo hace. 

2. Ingresos Constantes:

Si decides alquilar tus propiedades, puedes establecer rentas que se ajusten a la inflación. Esto significa que a medida que los precios aumentan, tus ingresos por alquiler también lo hacen. Esto te proporciona una fuente de ingresos más segura y constante en un entorno inflacionario.

3. Protección contra la Volatilidad del Mercado:

Los bienes raíces tienden a ser menos volátiles que otras inversiones, como las acciones. Esto significa que están mejor posicionados para resistir los vaivenes del mercado causados por la inflación y otros factores económicos. La revista Forbes ha destacado la inversión en bienes raíces como una estrategia inteligente para proteger tus ahorros en tiempos de incertidumbre económica.

4. Rentabilidad a Largo Plazo:

La inversión en bienes raíces puede generar ingresos pasivos y apreciación del capital a lo largo del tiempo. Un estudio de la Universidad de California encontró que, en promedio, el retorno de la inversión en bienes raíces superó el de otras inversiones, incluyendo acciones y bonos, en un período de 30 años.

5. Diversificación Inteligente:

Incorporar bienes raíces en tu cartera de inversiones puede brindarte diversificación, lo que reduce el riesgo general. Diversificar tus inversiones es una estrategia respaldada por expertos financieros como Warren Buffett, ya que puede ayudarte a minimizar el impacto de la inflación en tu cartera.

Establece Objetivos Claros y Medibles: Define tus metas financieras de manera específica. ¿Quieres pagar tus deudas, ahorrar para un viaje o invertir en bienes raíces? Cuanto más claro sea tu objetivo, más fácil será crear un plan para alcanzarlo. Utiliza el método SMART (Específico, Medible, Alcanzable, Relevante, Temporal) para asegurarte de que tus objetivos sean sólidos.

Es importante que definas objetivos a corto, mediano y largo plazo. Ejemplos:

Corto: Generar 25% más de ingresos en los próximos 6 meses

Mediano: Cancelar todas mis deudas en 12 meses

Largo: Retirarme con $500,000 en 30 años

Crea un Plan de Acción Detallado: Ahora que tienes objetivos definidos, es hora de trazar un plan de acción. Y MÍDELO, siempre ve midiendo tu plan ve si te está funcionando o no y qué debes modificar. Tómate en serio tus metas.

Cultiva Hábitos Financieros Positivos: Los hábitos son la base de tu éxito financiero. Establece rutinas diarias que fomenten el ahorro, la inversión y el gasto consciente. Pequeñas acciones consistentes pueden tener un impacto significativo a lo largo del tiempo.

Desarrolla Disciplina y Persistencia: El camino hacia el éxito financiero no siempre será fácil. La disciplina y la persistencia te llevarán a través de los desafíos. Mantente enfocado en tus objetivos incluso cuando enfrentes obstáculos. Un estudio de la Universidad de Pennsylvania encontró que la autodisciplina es un predictor crucial del éxito financiero a largo plazo.