Antes de lanzarte al ruedo de la hipoteca, es fundamental que analices tu situación financiera actual. ¿Tienes un fondo de emergencia? ¿Tus ingresos son estables? ¿Tienes deudas acumuladas? Es importante que tengas muy claro dónde estás parado, la hipoteca es por 30 años y muchos la pierden por no planificarse.

Calcula el Costo Total de la Hipoteca:

No te dejes engañar por la cuota mensual. Debes calcular el costo total de la hipoteca a lo largo de tu vida. Incluye no solo el capital prestado, sino también los intereses, seguros, impuestos y cualquier otro costo asociado. 

Establece un Presupuesto Realista:

Es crucial que determines cuánto estás dispuesto a destinar de tus ingresos mensuales a la hipoteca. Una regla general es que tus gastos de vivienda no deben superar el 25% de tus ingresos brutos mensuales. El banco te colocará 30% tu que eres más inteligente sabes que es 25%

Considera el Tiempo y la Flexibilidad:

Piensa en tu plan de vida a largo plazo. ¿Planeas quedarte en la misma casa durante muchos años? ¿Tienes flexibilidad laboral? Considera cómo la hipoteca encajará en tu vida a medida que cambien tus circunstancias. Las investigaciones demuestran que las personas que cambian de vivienda con frecuencia pueden beneficiarse más de opciones de alquiler.

Consulta con Expertos y Educación Financiera:

¿Sabías que ese abono inicial lo puedes invertir y generar más dinero del que pensabas? Sí, casi nadie piensa en esto y ponen todos sus ahorros en una hipoteca que les sacará dinero del bolsillo constantemente. Yo te diría primero invierte y después paga la hipoteca con tus ingresos pasivos.

La planificación financiera es el proceso de crear un plan estratégico para administrar tus recursos monetarios y alcanzar tus objetivos financieros. Implica analizar tu situación actual, establecer metas realistas y diseñar un camino para lograrlas. Un plan financiero sólido te ayudará a tomar decisiones informadas, priorizar tus gastos y ahorrar para el futuro.

Quién Debe Tenerla:

La planificación financiera no es exclusiva para expertos en finanzas. ¡Ni siquiera necesitas ser un genio matemático! Todos, desde estudiantes hasta profesionales, padres de familia y emprendedores, pueden beneficiarse de tener un plan financiero. No importa cuál sea tu situación actual, la planificación te ayudará a tomar el control y a maximizar tus recursos.

Elementos Clave de un Plan Financiero:

Metas Claras y Medibles:

Define metas específicas para tu futuro financiero. ¿Quieres comprar una casa, pagar tus deudas o jubilarte temprano? Establece objetivos concretos que puedas medir y cuantificar.

Realismo:

Es fundamental ser realista en tus metas. Si bien es genial soñar en grande, también debes ser práctico y considerar tu situación actual y recursos disponibles.

Línea de Tiempo:

Establece plazos para alcanzar tus metas. Tener una línea de tiempo te mantendrá enfocado y te ayudará a priorizar tus acciones.

Presupuesto Detallado:

Analiza tus ingresos y gastos para crear un presupuesto realista. Identifica áreas donde puedes recortar gastos y asigna fondos para ahorros e inversiones. Un estudio de la Universidad de Católica de Chile comprobó que las personas que realizan un presupuesto tienen el doble de probabilidades de llegar a jubilarse más temprano que quienes no lo hacen.

Gestión de Deudas:

Si tienes deudas, desarrolla un plan para pagarlas. Prioriza las deudas con tasas de interés más altas y trabaja en reducir esos saldos. Analiza si te conviene consolidarlas a través de un préstamo personal, un refinanciamiento o compras de saldo en las tarjetas de crédito.

Las deudas si no las gestionas correctamente se convierten en ese hueco en el bolsillo que cuando empiezas a ver mejores ingresos no los puedes aprovechar gracias a tener estas deudas.

Estrategia de inversión

Cuando tengas los básicos de tus finanzas dominados, debes proceder con invertir. Todo el mundo puede y debe invertir un porcentaje de sus ingresos. La inflación devalúa constantemente el dinero y además, el banco ofrece tasas de interés muy pobres. Sé inteligente e invierte tu dinero.

Necesitas una estrategia y si no tienes conocimiento, una asesoría. Además, debes tener claro tu nivel de riesgo es esto lo que te va a indicar dónde invertir tu dinero. Si eres una persona que está iniciando y no tienes muchos conocimientos no puedes meterte en inversiones de alto riesgo como la Bolsa de valores, Cryptos ni inversiones que son la moda, son volátiles y puedes perder tu dinero fácilmente.

Ese tipo de inversiones es para personas que no tienen miedo de perder su dinero y tienen un portafolio muy diversificado, por lo tanto, pueden invertir un porcentaje en una modalidad de alto riesgo no es algo que los vaya a dejar en la quiebra.

Aquí te cuento lo que necesitas entender para ver que cualquier persona, independientemente de su situación financiera, puede invertir en bienes raíces: 

1. Conocimiento y educación financiera: La educación financiera es la clave para derribar barreras y romper mitos. Estudia el mundo inmobiliario, aprende sobre los diferentes tipos de inversiones, conoce las estrategias para generar ingresos pasivos y comprende cómo funciona el mercado.

2. Inversiones asequibles: No necesitas tener millones en tu cuenta bancaria para comenzar a invertir en real estate. Existen opciones asequibles como la inversión en bienes raíces colectiva y el Rent to Rent. 

3. Financiamiento y apalancamiento: Obtener un préstamo hipotecario o utilizar recursos como crowdfunding inmobiliario te permitirá empezar con menos capital propio y aumentar tu retorno de inversión.

4. Estrategias de inversión inteligentes: No se trata solo de comprar cualquier propiedad, sino de ser estratégico en tus decisiones.¿Qué quieres lograr? ¿Cuál es tu meta? ¿Apuntas a Cashflow o Capital gain? ¿Qué metodología vas a utilizar?

5. Red de contactos: Construir una red de contactos en el mundo inmobiliario,  puede abrir puertas y brindarte oportunidades. Conecta con otros inversionistas, asesores financieros y agentes inmobiliarios que ya hayan logrado los resultados que tú buscas, para aprender de su experiencia y obtener consejos valiosos.

    

6. Presupuesto: es importante que lleves un control de tus ingresos y egresos con las inversiones porque fácilmente se te puede salir de control. Si hoy en día no sabes administrar $2,000 no podrás con $20,000.

¡No te preocupes! Aquí te presento los cinco checks que debes hacer para prepararte financieramente y superar una recesión económica con éxito:

1. Qué son los ingresos extra y cómo generarlos: Nunca debes depender de un solo ingreso además, recuerda que las crisis esconden grandes oportunidades. Contar con fuentes adicionales de ingresos puede marcar la diferencia. Existen diversas formas de generar ingresos extra, como emprender un negocio paralelo, ofrecer tus habilidades como freelancer, o invertir en fuentes de ingresos pasivos como bienes raíces. Diversificar tus fuentes de ingresos te brindará mayor estabilidad financiera y te ayudará a enfrentar tiempos difíciles.

2. La importancia de unas finanzas personales planificadas: Una planificación financiera sólida es clave para enfrentar una recesión. Crea un presupuesto realista y establece metas financieras claras. Además, el plan financiero debe contemplar todos los casos de crisis en tus finanzas: Pérdida de ingresos, accidentes, enfermedades, etc.

3. Fondo de emergencia: 9 de cada 10 personas no lo tienen y siempre, siempre se arrepienten de no tenerlo ¿Sabes por qué? Porque la vida está llena de obstáculos y adversidades de las cuales no puedes escapar, si no estás preparado la pasarás muy mal. El fondo de emergencia es ese colchón que todo el mundo debe tener y debe cubrir al menos 6 meses de tus gastos.

4. Deudas y cómo gestionarlas en momentos de crisis: Durante una recesión, las deudas pueden convertirse en una carga aún más pesada. Es esencial tener un plan para manejar tus deudas de manera efectiva. Prioriza el pago de aquellas con tasas de interés más altas y considera opciones como la consolidación de deudas para reducir los pagos mensuales. Es importante que no acumules deudas y salgas de ellas lo más rápido que puedas..

¡Es hora de aprender de los errores de otros y triunfar en el mundo inmobiliario! Aquí les presento una guía imprescindible para evitar las trampas de los novatos, basada en datos, investigaciones y por supuesto mi experiencia: 

1. Investiga antes de saltar: Antes de realizar cualquier inversión, dedica tiempo a investigar el mercado inmobiliario. Dedícate el tiempo de conocer a la promotora que construye el proyecto, tu visión a futuro. Recuerda que si tomas una hipoteca es por 30 años, no te lo tomes a la ligera.

2. Establece un presupuesto claro: Define tu presupuesto de inversión y mantente firme en él. El pago de tu vivienda no debe superar el 25% de tus ingresos. Toma en consideración temas como el mantenimiento y servicios nuevos que deberás pagar.

3. Evalúa la ubicación: La ubicación es uno de los factores más importantes en bienes raíces, porque si eliges una ubicación que no tiene proyectos de mejora a futuro difícilmente tu vivienda subirá de valor. 

4. Inspecciona la propiedad: No compres una propiedad sin realizar una inspección exhaustiva. Según un estudio de Porch.com, el 86% de los compradores primerizos realizaron una inspección antes de comprar una propiedad, lo que les permitió detectar problemas potenciales y negociar el precio de compra. ¡No te quedes con sorpresas desagradables! 

5. No te apresures: La paciencia es clave en el mundo inmobiliario.Las decisiones de YA PA’ YA te hacen perder dinero. Lo que tú debes hacer es pensar, si hoy tienes todos los ahorros para colocarlos en el abono inicial de tu vivienda ¿Es una buena estrategia financiera? No sería mejor invertir ese dinero y generar ingresos pasivos y luego comprar la vivienda con los retornos de tu inversión, teniendo más dinero, ingresos mayores y una mejor situación financiera. Piénsalo, no hay apuro.

6. Busca asesoramiento profesional: Si eres nuevo en el mundo de los bienes raíces, considera trabajar con un agente inmobiliario experimentado o un asesor financiero. Es importante sobre todo si piensas tomar una hipoteca para apalancarse. Para mitigar la pérdida hay que estar preparado y asesorarse.

1. Crowdfunding Inmobiliario:

2. Fondos de Inversión Inmobiliaria:

3. Arrendamiento Comercial:

4. Rent to Rent

1. Enfrenta la realidad: Lo primero que debes hacer es enfrentar la realidad de tu situación financiera actual. Si tienes deudas, no las ignores. Encara el problema de frente y empieza a buscar soluciones. Conocer tus números es el primer paso para tomar el control de tus finanzas. En este artículo te hablo de cómo realizar un diagnóstico.
   
   
2. Establece un presupuesto: No te asustes por la palabra “presupuesto”. No significa que debas privarte de todo. Un presupuesto es simplemente tú diciéndole a tu dinero a dónde tiene que ir y por qué. Anota tus ingresos y gastos mensuales, y asegúrate de que tus gastos no superen tus ingresos. Según un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Instituciones Financieras (AMIF), las personas que siguen un presupuesto tienen un 30% más de probabilidad de alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
   
   
3. Crea un fondo de emergencia: La vida está llena de imprevistos, y tener un fondo de emergencia es vital para afrontarlos sin caer en deudas. Apunta a ahorrar al menos de 3 a 6 meses de gastos básicos en un fondo de emergencia. Esto te dará tranquilidad y seguridad financiera.
   
   
4. Elimina deudas: Haz un plan para pagar tus deudas de manera estratégica. Prioriza las deudas con tasas de interés más altas y busca formas de reducir los intereses o consolidar deudas con tu hipoteca, por ejemplo (Te recomiendo te asesores en este caso) También puedes hacer compras de saldo pero, mucho OJO si eres compulsivo con los gastos.
   
   
5. Invierte en educación financiera: No subestimes el poder del conocimiento. Dedica tiempo a educarte en temas de finanzas personales e inversiones. Es simple: cuanto más aprendas, mejores decisiones financieras tomarás ¡Más dinero vas a tener!
   
   
6. Establece metas financieras claras: Define tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. ¿Cuánto dinero quieres invertir? ¿Cuándo quieres retirarte? Tener metas claras te dará un sentido de dirección y te motivará a tomar decisiones financieras acertadas. Según la revista Forbes, las personas que establecen metas financieras son un 42% más propensas a alcanzar el éxito financiero.
   
   
7. Haz un plan financiero: Una vez conoces tus deudas es hora de armar el plan y para ello debes tomar en cuenta lo siguiente:
   • Debes tener un objetivo claro a corto, mediano y largo plazo
   • Debes conocer tu nivel de riesgo, para entender tu estrategia de inversión
   • Debes conocer dónde quieres invertir tu dinero, en esto te guiará tu nivel de riesgo
   • ¿Cuánto necesitas para empezar a invertir?
   • ¿Con cuánto dinero quieres retirarte?
   • ¿En cuánto tiempo quieres retirarte?
   • Toma en cuenta universidad, accidentes, fondo de emergencia
   • Con estos números en mente, es más fácil crear la estrategia correcta en el plazo que necesitas para alcanzar tus objetivos.
     
     
8. Aprende a invertir: Una vez que hayas logrado organizar tus finanzas y tengas un fondo de emergencia, es hora de empezar a invertir. No necesitas ser un experto, pero educarte en diferentes opciones de inversión te permitirá hacer crecer tu dinero de forma inteligente. Si quieres empezar hoy y tienes el dinero parado en el banco puedes comunicarte con mi equipo y guiaremos

1. Recolecta toda tu información financiera: Para empezar, necesitas reunir todos tus datos financieros, desde estados de cuenta bancarios, balances de tarjetas de crédito, suscripciones que pagas todos los meses, seguros de vida, auto, salud, hasta facturas y registros de deudas. No dejes nada fuera, incluso si te da miedo verlo.

2. Calcula tu patrimonio neto: El patrimonio neto es la diferencia entre tus activos (como cuentas de ahorro, inversiones y bienes inmuebles) y tus pasivos (deudas y préstamos). Calcula tu patrimonio neto para tener una idea clara de tu situación financiera actual.

3. Analiza tus ingresos y gastos: Examina tus fuentes de ingresos y gastos mensuales. ¿De dónde provienen tus ingresos y cómo los estás utilizando? Identifica áreas en las que puedas reducir gastos y aumentar tus ingresos. Esto lo puedes hacer con mi plantilla de presupuesto:

Ahora que tienes claro cómo analizar tu situación financiera actual, es hora de revisar si estás listo para invertir. Aquí tienes algunas señales que indican que es el momento adecuado:

1. Estabilidad financiera: Si tienes tus deudas bajo control, un fondo de emergencia y una buena gestión presupuestaria, eso es señal de que estás en una posición financiera estable. La inversión es más segura y viable cuando tienes bases sólidas.

2. Excedente de ingresos: Si después de cubrir tus gastos básicos te queda un excedente de ingresos, es hora de poner ese dinero a trabajar para ti a través de la inversión. No lo malgastes, inviértelo para hacerlo crecer.

3. Objetivos financieros claros: Tener metas financieras definidas es una señal de que estás listo para invertir. Si sabes qué quieres lograr con tus inversiones, tendrás un enfoque más claro y una mayor motivación para alcanzar tus objetivos.

4. Conocimiento en inversiones: Si has tomado el tiempo para educarte sobre diferentes opciones de inversión, eso demuestra tu interés y preparación. El conocimiento te dará confianza y te ayudará a tomar decisiones informadas. 

5. Mentalidad de largo plazo: Si tienes una visión a largo plazo y estás dispuesto a esperar para ver resultados sólidos, estás pensando cómo un inversionista. La inversión exitosa requiere paciencia y perseverancia.

Cambiar tu mentalidad de gasto a una mentalidad de inversión no sucede de la noche a la mañana, pero es totalmente posible con determinación y disciplina. Aquí te presento algunas estrategias respaldadas por estudios y expertos en finanzas:

1. 1. Educación financiera: Según un estudio realizado por la Universidad de Cambridge, las personas que cuentan con educación financiera tienen más probabilidades de invertir de manera inteligente y alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Adquirir conocimientos sobre inversión y finanzas te empoderará para tomar decisiones informadas y evitar riesgos innecesarios.

1. 2. Establece metas financieras claras: Un estudio publicado en el Journal of Consumer Research encontró que las personas que establecen metas financieras claras y específicas tienden a ahorrar e invertir más efectivamente. Al tener objetivos bien definidos, estarás más motivado para mantener el enfoque en tus inversiones y resistir la tentación de gastar impulsivamente.

1. 3. Crea un presupuesto: La firma de asesoría financiera McKinsey & Company reveló en un informe que aquellos individuos que llevan un registro detallado de sus ingresos y gastos tienen más control sobre su dinero y están mejor preparados para enfrentar situaciones económicas imprevistas. Un presupuesto te permitirá identificar áreas donde puedes reducir gastos y destinar ese dinero a inversiones.

1. 4. Busca oportunidades de inversión: Tener el dinero parado en el banco, no hará que se multiplique, al contrario, vas a ver cómo se deprecia año tras año gracias a la inflación.

1. 5. Consulta con profesionales: Es la única manera que puedes mitigar el riesgo al mínimo, sobre todo si tu no cuentas con el conocimiento ni la experiencia para invertir. ¡Zapatero a su zapato!