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Cada mes sabemos que debemos pagar  tanto gastos fijos como pueden ser luz, agua y renta como también gastos variables tales como consultas médicas o salidas a comer. Pero muchas veces sentimos que nuestros ingresos no nos alcanzan para poder invertir o viajar, que es lo que muchos anhelamos. La realidad es que por no  planificar nuestras finanzas terminamos incurriendo en hábitos o actitudes que terminan perjudicando nuestra cartera. Es importante que logremos organizar nuestros gastos para poder lograr la libertad financiera. A continuación te voy a dar 5 tips para que empieces a organizar tus finanzas para invertir: 

1. Ahorra para invertir: La mayoría de las personas ahorramos pensando en guardar el dinero en el banco porque eso fue lo que nos enseñaron de pequeños nuestros padres pero la realidad es qué debemos ahorrar pensando en invertir para multiplicar el dinero. Si ahorras pensando en invertir estarás más motivado a ahorrar más del 10 % que es lo mínimo que debemos ahorrar.
   
2. Realiza un presupuesto: Construirlo no es difícil, únicamente necesitas un lápiz y un papel.  Luego debes destacar tus gastos fijos y variables. A partir de esto vas a poder sacar varias  conclusiones. Si tus ingresos superan tus gastos estás en ganancia y vas a tener capacidad para ahorrar más. Si tus gastos superan tus ingresos tu capacidad ahorrativa va a ser nula. Debes tener bien en claro cuando y cuántos son tus ingresos variables para poder solventar tu economía los meses que estos ingresos extras no te lleguen. Si no sabes como hacerlo te invito a que tomes una sesión conmigo o puedes ver más sobre cómo hacerlo en finanzas 101.
   
3. Controla tus gastos hormiga:  Estos son los pequeños gastos a los que incurrimos consuetudinariamente sin apenas darnos cuenta. Algunos ejemplos de gastos hormiga pueden ser : Cafés, cigarrillos, snacks, propinas o hasta chicles. Es importante que identifiques tus gastos hormiga y elijas con cuáles te quedas.
   
4. Controla tus compras impulsivas: Es frecuente estar en la fila del supermercado o en el shopping y ceder a la tentación de comprar artículos que realmente no necesitamos. De ahí viene la necesidad de armar una lista que te permite no sucumbir a compras innecesarias.
   
5. Evita los gastos “por si acaso”: Cuántos de nosotros nos inscribimos alguna vez a un gimnasio y al final terminamos casi ni yendo ? El hacer ejercicio es fundamental para tener salud pero no nos podemos comprometer a tener un gasto extra al que al final no le daremos uso. Una alternativa válida sería comprometerte a hacer ejercicio al aire libre, que además te servirá para liberar tensiones y hacer catarsis contigo mismo. 

Te recomiendo el uso de un app aquí puedes buscar diferentes opciones que se ajusten a tu necesidad esto te permitirá monitorear activamente tus finanzas y hasta crear alertas personalizadas. El llevar un control cercano de tus gastos te va a permitir generar ahorros. Estos ahorros los puedes generar en inversiones. Si quieres ver cuales son las inversiones que recomiendo y porque es un buen momento para invertir dale click aqui.

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Todos alguna vez nos hicimos esta pregunta, cómo podemos jubilarnos antes de los 40. La realidad es que la gran mayoría de las personas no lo logran, así que para conseguirlo lo primero que debes hacer es actuar diferente a la media.  Más del 95% de la población se ve obligada a trabajar hasta viejo, quieres retirarte joven y no depender de por vida de tu salario ? Invierte ! A continuación te daré 3 tips que te acercaran a la libertad financiera. 

1) Empieza a ahorrar desde joven para Invertir
Evidentemente empezar a invertir ahorrando puede tomar mucho tiempo pero si ahorras y además usas la deuda para invertir estás en el camino correcto. Debes pensar en invertir en proyectos que te puedan brindar una renta pasiva estable. Debes enfocarte en invertir la mayor cantidad de dinero que ganes o ahorres y así generar una cantidad suficiente de inversiones que te permitan tener ingresos pasivos. La filosofía que debes llevar es gastar menos dinero, sin importar cuánto ganes. Busca sustituir las actividades que requieran dinero por otras que no. Por ejemplo, en lugar de ir en auto al trabajo, podrías optar por ir en bici. Cocina tu propia comida en lugar de ir a restaurantes todas las semanas. 

2) Deja de gastar para aparentar 
Cuántos de nosotros conocemos gente que compra el auto antes que la casa?  Es verdad que existen personas a las cuales un auto se les hace imprescindible para poder trabajar o para aparentar pero si este no es tu caso, ahorra para comprar una f#king propiedad antes que un auto. En 10 años esa propiedad que compraste va a valer el doble, mientras el auto apenas valdrá doble veces menos.. Si buscas libertad financiera no compres ropa de marca tampoco. Las personas más ricas visten con ropa genérica porque saben que es algo que realmente no les aporta nada. Sino miremos a Mark Zukerberk que siempre sale con la misma remera lisa negra.

3)  Informate y busca constantemente información 
La realidad es que para ser un buen inversor tienes que ser más inteligente y creativo que la media, para así poder generar rentas extras. Debes de ser un friki del tema, te tiene que gustar. No hace falta que te gradúes o hagas estudios universitarios para serlo.¿ A cuántos de esos profesionales de inversión los viste con un millón de dólares?  Toma los consejos de las personas que demostraron sus palabras con hechos.

¿Quieres saber cómo conseguí más de 30 propiedades antes de los 35?

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Hoy en día, el mundo laboral y las formas de obtener ingresos son muy diferentes a lo que ocurría tiempo atrás. Seguramente conoces la historia de algún adulto mayor que ejerció el mismo trabajo durante toda su vida, con un salario suficiente para afrontar los gastos de su familia hasta que, finalmente, se retiró y se dio cuenta que no planificó su retiro; y les digo algo: los años de retiro son mucho más que los años laborables.

Sin embargo, esto cambió: la volatilidad económica y las crisis financieras de los últimos años aumentaron los riesgos de despidos, el quiebre de empresas y la necesidad de tomar deudas. Contar con un empleo fijo y bien pago ya no es sinónimo de seguridad económica, por lo que cabe preguntarnos: ¿a qué llamamos exactamente “ingresos extras” y por qué es conveniente contar con ellos? Pero, sobre todo, ¿cómo podemos generarlos? 

¿Has pensado qué te gusta hacer o cuál es tu Hobby?

Los ingresos extras son un monto complementario al dinero con el que ya cuentas de forma regular y estable, como un salario mensual en caso de que te encuentres bajo relación de dependencia con una empresa o por la retribución de un trabajo freelance.

Sin importar cuál sea el caso, el punto clave es comprender que una sola fuente de ingresos no es sinónimo de seguridad ante una situación financiera difícil de atravesar. Y a eso viene mi pregunta ¿Qué te gusta hacer? ¿Sabías que puedes crear un mini emprendimiento con esto? Por ejemplo, si te gusta hacer pasteles puedes crear un negocio online y empezar a venderlos desde allí.

El 78% de los emprendedores latinoamericanos busca fortalecer su negocio significativamente en los próximos años.Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo (2020)

Ingresos extras: sus 3 grandes beneficios 

Contar con ingresos extras brinda muchos beneficios, pero entre ellos, hay tres principales que debes conocer:  

• Minimizas el riesgo. La diversificación de las fuentes de ingresos te protege frente a los vaivenes en el contexto económico que pueden afectar tus finanzas personales. 
• Mayor tranquilidad. El desempeño en tu trabajo y en tus nuevos emprendimientos son más fructíferos si no te sientes presionado y atemorizado por perder una única fuente de ingresos. 
• Mayor flexibilidad. Puedes regular la intensidad de horas que le dedicas a la actividad de la que obtienes los ingresos extras según la carga de tu trabajo principal.

Sin ventas no hay paraíso

La palabra clave a la hora de generar ingresos extras es “venta”: el secreto está en detectar alguna necesidad y ofrecer una solución. Nota que hablo de solución y no de producto, porque cuando tu planteas muy bien el problema, y describes la solución, tienes el éxito asegurado. Como dice el famoso dicho “Hay 2 tipos de personas, el que llora y el que vende el pañuelo”

traditionrolex.com

“Enamórate del problema no de la solución”

-Susette Sousa 

En ese sentido,  las redes sociales te proveen de canales prácticos para tal fin, ya que generan oportunidades ilimitadas y te permiten conectar con tu público objetivo con solo un post. Cuando empecé, tenía que tocar puerta por puerta, pero hora publicas y ya comunicas tu mensaje. Incluso, si puedes invertir en publicidad digital alcanzarás más personas de manera inmediata.  Todo esto te ayuda a comenzar a desarrollar tus ideas sin contar con un gran capital.

Ahora bien, ¿por dónde comenzar? Las oportunidades son amplias, solo se requiere de imaginación, visión y compromiso. Entre algunas ideas más comunes están:

• Enseñanza. Si cuentas con conocimientos sobre idiomas, manejo de software o materias escolares puedes brindar clases, cursos online o coaching sobre temáticas en las que eres experto. 
• Asesoramiento. Puedes ofrecerte como asistente virtual para áreas en las que tengas conocimiento como finanzas, tecnología o marketing. 
• Gastronomía. Si eres habilidoso en el arte culinario compartir recetas y armar tutoriales o vender productos comestibles, también es una salida interesante. Otra opción es si conoces a alguien que lo sea; en ese caso puedes ofrecerte a gestionar el negocio y obtener un porcentaje de las ganancias que se obtengan.      
• Mensajería y logística. Con la pandemia y las medidas de distanciamiento, proveer este tipo de servicios puede resultar muy redituable, sobre todo para los adultos mayores.
  
  
    
  
• Comercio. Todos tenemos objetos que ya no utilizamos como ropa, accesorios, muebles, libros o artefactos electrónicos. Implementar un garage de venta online o poner a disposición un sitio para que otras personas ofrezcan sus cosas a cambio de una comisión es una gran opción a considerar.  
• Entretenimiento. Para los niños que pasan más horas en sus hogares puedes armar cajas con juegos y manualidades, ya sea para que utilicen en sus tiempos libres o para las celebraciones de cumpleaños.  
• Servicio inmobiliario. Si cuentas con una vivienda o habitación vacía puedes alquilarla a través de páginas como Airbnb o administrar el inmueble de alguien más que no tenga conocimiento para explotar esa oportunidad.

Como ves, no tienes excusas. No necesitas dinero para comenzar a producir ingresos: la apertura de cuentas en las redes sociales y la publicación de contenido pueden realizarse de forma gratuita. Solo tienes que explotar los conocimientos y habilidades con los que ya cuentas.

A nivel global, un 37% de los consumidores toma a las redes sociales y plataformas digitales como sus principales fuentes para comprar productos o servicios.Fuente: HubSpot

En definitiva, la clave está en impulsar tu creatividad preguntándote ¿Qué problemas tienen las personas hoy en día a las cuales pueda brindarles una solución? Las necesidades humanas son infinitas y muchas de sus soluciones están a la vista. ¡Lo que necesitas es tomar acción!

¿No sabes en qué invertir tu dinero para alcanzar tu libertad financiera? Has llegado al lugar indicado

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¿Estás preocupado porque utilizas demasiado tus tarjetas de crédito? Déjame decirte algo: no son ni buenas ni malas, todo depende del uso que les des y de cómo las administres. En definitiva, son una herramienta que, bien empleadas, pueden ayudarte con tus finanzas.

Te contaré cuáles son algunas ventajas de las tarjetas de crédito y qué debes hacer para sacarles provecho de manera positiva.

Imprescindible: aprende a administrar tus gastos

Es imposible sacar el máximo partido de un instrumento financiero si no lo conocemos en detalle. Por eso, uno de los primeros puntos y más importantes es que puedas tener el control sobre tus tarjetas de crédito y sobre los gastos que realizas con ellas. ¿Cómo? Maneja un presupuesto.

Esto te será útil en todos los niveles pero sobre todo si estás intentando salir de deudas o tener una buena salud económica. Manejando correctamente tu presupuesto podrás saber en qué se está yendo tu dinero y de dónde puedes recortar gastos innecesarios. Además, es una tarea que no demanda mucho tiempo ni esfuerzo: solo requiere que prestes atención y lleves un registro detallado de tus finanzas en un Excel, por ejemplo.

Ahora bien, para darle un buen uso a tus tarjetas te aconsejo que:

• Aprendas a leer tu resumen de cuenta (qué estás pagando y qué significa cada fecha de vencimiento)
• Verifiques tus suscripciones y dejes solo aquellas que estés utilizando.
• Llames al banco y consultes cuál es el interés que pagas.
• Te asesores sobre los beneficios que pueden brindarte tus tarjetas, varían mucho entre una y otra y te puedes encontrar con gratas sorpresas.

El 66% de los latinoamericanos elige realizar sus compras utilizando una tarjeta de crédito.Fuente: BancaNews

¿Qué tienen para ofrecerte tus tarjetas de crédito?

Como sabrás, las tarjetas de crédito son una de las peores deudas que puedes contraer y esto se debe a que los intereses que te cobran son altísimos. Pero también es justo decir que, cuando son bien usadas, presentan varios beneficios. Aquí te cuento algunos de ellos:

• Seguros. La mayoría de las tarjetas incluyen dentro del paquete distintos seguros que bien podrías aprovechar. Es el caso de los seguros de viaje, por ejemplo, o del seguro que necesitas cuando alquilas un carro.
  
• Millas. Si amas viajar o, al menos, planificas un viaje de descanso al año, este beneficio es ideal. Con la tarjeta de crédito es posible acumular millas y luego canjearlas por pasajes o estadías más económicas. Muchas personas ni siquiera saben de este beneficio ¡Y las desperdician! No caigas en este error y consulta el estado de tus millas y sácales provecho.
  
• Puntos. Prácticamente todos los bancos poseen programas de fidelidad para sus clientes. A medida que realizas consumos, acumulas puntos que luego podrás canjearlos por distintos productos o servicios. Incluso pueden ser utilizados para saldar parte de tus deudas. Se trata de un beneficio muy ventajoso que te permite recuperar un porcentaje de tus gastos.

Alrededor del 45% de los latinoamericanos tiene una tarjeta de crédito, lo que significa que es la forma de pago más frecuente.Fuente: Americas Market Intelligence

En definitiva, estas ventajas que mencioné son solo las más comunes, pero la realidad es que existen muchas más: algunas tarjetas ofrecen descuentos por tener gastos fijos ligados, por ejemplo, mientras otras te obsequian una vez al año un boleto para ti y un acompañante al 50% de su valor total.

Se tratan de beneficios más puntuales que varían de tarjeta en tarjeta, pero te toca a ti consultar cuáles te corresponden. Después de todo, si no conoces qué beneficios tienes ¿cómo podrás aprovecharlos a tu favor?

Utiliza tus tarjetas de crédito para invertir

Otra manera de sacarles mejor provecho es empleándolas para invertir en lugar de generar deudas. ¿Cómo es esto? Si estás remodelando tu casa, por ejemplo, puedes utilizar tus tarjetas para comprar los materiales y costear parte de la obra. Incluso los puntos que acumulaste puedes canjearlos por alguno de los productos que te hagan falta. De esta forma, estarás transformando tu gasto en inversión.

Algo parecido sucede en relación a tu negocio o emprendimiento. Puedes utilizar tus tarjetas de crédito para comprar mercadería en cuotas, por ejemplo, pero tienes que estar muy atento y calcular cuánto tiempo te va a llevar recuperar esa inversión. La clave está en evaluar si aún con los intereses que te genere la financiación es conveniente usar tus tarjetas.

No caigas en la trampa de comenzar a apalancar tu negocio con ellas, porque solo te esperarán pérdidas.

Mi objetivo es que entiendas que este recurso también puede traerte beneficios siempre y cuando conozcas sus riesgos detrás y, por supuesto, estés al tanto de cuáles son las ventajas que tienen para ti.

¿Qué estás esperando? comienza a sacarles provecho de manera inteligente y fortalece la relación con tu dinero.

¿No sabes en qué invertir tu dinero para alcanzar tu libertad financiera?

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Sabemos que hablar de dinero puede traer beneficios a la comunicación y también sabemos que el dinero es el principal tema de discusión entre parejas y por ende, he identificado los errores de dinero más comunes en las relaciones. Así que si quieres que tu noviazgo o matrimonio sea más fuerte, evita estos errores:

No tener metas claras

Muchas veces las parejas pueden tener sueños en común, como tener una casa o una familia. Pero si las metas no se definen claramente, con fechas por escrito y un plan de acción, es probable que no se logren y que existan frustraciones en la relación. Se debe platicar claramente de lo que se quiere en conjunto y trabajar todos los días para lograr los objetivos.

Mentir sobre las deudas

Todos, o casi todos, tenemos deudas…ya sea por el crédito de un vehículo, de la universidad, o del iPhone nuevo, pero casi nadie se salva. Uno de los errores más graves sucede cuando no aceptamos que debemos grandes cantidades de dinero, pues los problemas económicos pueden generar o afectar las tensiones matrimoniales.

Aparentar un estilo vida superior

Es muy común que cuando la relación apenas empieza, no nos importa qué tanto nos gastamos con el fin de estar juntos. Esto nos lleva a gastar en restaurantes, viajes, conciertos y demás actividades, pero muchas veces ese estilo de vida no es sustentable con nuestras finanzas. No caigas en las apariencias y en el entretenimiento costoso, aprende a disfrutar de tu pareja en situaciones como disfrutar de la naturaleza. ¡ES GRATIS!

Dividir los gastos comunes a la mitad

Cuando se trata de gastos e ingresos, debemos aceptar que también tenemos metas personales, por ende nuestra participación debe dividirse a la mitad en los gastos comunes. Hablen honestamente sobre cuánto están dispuestos a poner cada quien para así armar el presupuesto de gastos y escoger en base a eso vivienda, gastos fijos de servicios etc y que estos pagos se dividan en mitad y mitad y así cada quien sabe cuanto tiene que traer a la mesa.

Tener una sola cuenta

Juntar el dinero de ambos puede ser bueno para una relación, pero ¿cómo lo hacemos? La recomendación es que cada quien mantenga cierta independencia financiera para poder tener sueños, gustos y gastos individuales. Para cumplir metas u otros objetivos como comprar una casa o cualquier tipo de inversión deberían tener una cuenta por separado de ambos y que se converse cuanto cada quien va poner al objetivo específico que invertirá en pareja y esto depositarlo a la cuenta común de inversion, es decir podemos tener inversiones en pareja e inversiones individuales. La cuenta de los gastos comunes pueden depositarlos en una sola cuenta y que de ahí se debiten los gastos, de esta forma la información financiera será transparente fortaleciendo la relación.

¿Quieres organizar tus finanzas en pareja y comprar tu primera vivienda?

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Anoche me levanté soñando con la peor de las pesadillas: que había caído en una estafa, pero yo Susette que calculo hasta el último paso que doy? Sin embargo me levanté y pensé que esto es algo de lo que nunca había escrito y seamos sinceros quién no ha sido víctima de una estafa?

Identificar estafas en las inversiones o mejor conocidos como esquemas Ponzi no es difícil. Tienes que estar atento a algunos indicadores que deberían generar señales de alerta cuando te encuentras con esquemas que prometen altos rendimientos de tus inversiones.

Hubo un tiempo en que los esquemas Ponzi estaban de manera local y física en una locación determinada. Un estafador abría una oficina y conseguía que la gente de las áreas aledañas invirtiera hasta agotar el mercado cautivo y se movía a otra locación.

Desafortunadamente con el tiempo y la evolución de las tecnologías, se han vuelto digitales. Ahora se realizan en línea a través de sitios web y aplicaciones móviles.

Los delincuentes han prometido dinero fácil desde antes de que existiera Internet. La era digital ha aumentado su alcance, ya que pueden dirigirse a innumerables personas. Los estafadores son muy conscientes del auge de las inversiones y están avanzando con fuerza. 

Señales de que ese app de inversión es un fraude

Aquí hay algunas cosas que te deberían generar señales de alerta cuando te encuentras con esquemas que prometen altos rendimientos de tus inversiones y que son potencialmente, fraudes.

Rendimiento super altos, y cero riesgo

Siempre les he dicho que invertir conlleva un riesgo y las inversiones en bolsa no generan altos rendimientos con bajo riesgo. Los altos rendimientos garantizados son casi imposibles. Manténte alejado de empresas que te pidan invertir, ofreciendo un 1% o 5% de rendimiento de tu inversión todos los días u ofrecer una garantía para duplicar tu dinero en un período corto. ¡ESTAFA!

Cualquier inversión que prometa rendimientos anuales superiores al 12% podría ser fraudulenta como regla general. En promedio, la mayoría de los asesores de inversiones esperan que las acciones ofrezcan un rendimiento anualizado del 10-12% a LARGO PLAZO. Casi no existen otras vías en las que los rendimientos promedio puedan ser mejores que las acciones a largo plazo, Warren Buffet siempre lo dice.

Muchas empresas que ejecutan el esquema Ponzi pueden hablar de ideas comerciales novedosas. Si no tiene un negocio comparable para comprender los retornos, evita invertir en tales empresas.

Altas comisiones por la introducción o referir nuevos miembros a la inversión suena como una pirámide. Nuevamente ¡ESTAFA!

Por lo general, los esquemas Ponzi consiguen inversores siguiendo un modelo de marketing multinivel. Pueden ofrecer comisiones a un inversor para traer a otros. Definitivamente es un esquema Ponzi si proporciona altos rendimientos con bajo riesgo y comisiones por recomendar a otros.

Muchos esquemas Ponzi también muestran certificados de registro de empresas y otros documentos emitidos por el gobierno. No utilices estos documentos, ya que pueden ser falsos o no ser relevantes para el modelo de negocio.

Sigue siempre la regla de oro: si es muy bueno para ser verdad ¡ES PAJA!

¡En conclusión siempre voy a preferir invertir en real estate!

Quieres saber más sobre este tipo de inversión y Airbnb mira mi masterclass inversiones para dummies.

Para saber si este es tu primer paso.

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¿Tienes un apartamento y no sabes cómo sacarle provecho? ¡Réntalo por medio de Airbnb! Esta es una forma de maximizar tus ingresos sin hacer muchos esfuerzos y situando tu apartamento en una plataforma segura y confiable. Esta plataforma nos da la posibilidad de ampliar nuestro público objetivo de manera exponencial. En cuestión de segundos vamos a poder alquilarle nuestra propiedad a alguien en el otro lado del mundo. ¡Pero lo más importante es que lo vamos a hacer sin intermediarios!  Ciertas ventajas que presenta Airbnb para los host: 

1. Servicio 24 hrs es decir reserva automática
2. Tenemos acceso a información personal como la identificación, en forma de garantía. 
3. Tenemos acceso al historial y referencias de las últimas reservas del huésped. 
4. Se entrega una seguro de cobertura de daños de 1 millon de dolares. 

Ya no vamos a tener que pagarle esas costosas comisiones a las inmobiliarias. Para unirnos a la familia de Airbnb debemos:  

1. Registrarnos de forma gratuita y establecer las normas a cumplir por el inquilino. 
2. Programar los días que va a estar disponible la vivienda. 
3. Pagar la comisión de 3% por los servicios brindados por la plataforma. 

Airbnb nos abre una oportunidad única para que tanto los propietarios como los inquilinos nos podamos beneficiar minimizando la acción de los intermediarios. Si quieres aprender más sobre esto habló más de esta y otras formas de invertir en real estate y cómo puedes hacerlo de la mano conmigo en mis masterclass de inversión para dummies.

Según el APC, 7 de cada 10 panameños tienen atrasos en el pago de sus deudas, es decir el 70%, con una deuda ciudadana que escala a los 34,750 millones de dólares, en su mayoría hipotecas.

Realmente esta cifra que la APC nos dió no me sorprende. Durante el 2020 toqué siempre 3 cosas muy importantes:

1. Era el año para salir de deudas: una oportunidad para poder dejar atrás ese dolor de cabeza y ponernos al día en todo.
2. No era una buena jugada acogerse a la moratoria: aunque sonaba tentador y era una buena oportunidad, lo ideal era evitar este tipo de opciones. 
3. El desempleo fue descomunal: esto iba a ser inevitable, muchas empresas cerraron y muchos empleos se perderían a raíz de la pandemia.

En vista de esto, los bancos tenían que jugar un papel de aliados, ¡Sí! de aliados, una palabra con un significado potente e igual de importante, porque sus clientes sufrieron la cuarentena, sus clientes se enfrentaban ante un problema que no estaba en la agenda de ellos, porque seguro ninguno lo anoto para año nuevo; algo atípico que vivimos por primera vez y que Panamá no estaba preparada para vivir de manera digital ni remota.

Entonces, si tú como banco ves que tus clientes están sufriendo desempleo, contratos suspendidos o reducción de salario, además de ofrecer una moratoria que al final, va a ser perjudicial para quienes lo tomaron. Debiste dar un paso más y que esas personas que se acogieron a la moratoria asesorarlos y darles la opción de refinanciar para poder consolidar las deudas.

Una vez salgamos de la moratoria en Junio ¿Qué pasará con estas personas que ahora tienen las deudas más todo lo acumulado durante la moratoria?, Lo más lógico sería aplicar a un crédito para refinanciar tu hipoteca o tu préstamo personal para lograr consolidar deudas. 

¿Será esto posible si te acogiste a la moratoria? Por una parte tiene lógica ¿Cómo vas otorgarle un crédito a una persona que tuvo que acogerse a la moratoria? Pero si el banco no tiene este tipo de opciones preparadas para sus clientes lamentablemente tendremos muchas personas sin la capacidad de poder cumplir con sus obligaciones.

¿Cuál es la solución al incumplimiento de los pagos? Las soluciones que nos dan son Re-hipotecas y consolidar las deudas. Pero esto no es suficiente, ante una crisis como esta, que muchos pensamos que jamás podríamos tener, el banco necesita ponerse en los zapatos de su cliente,  darle opciones más flexibles para consolidar y salir de deudas, sino serán ellos los únicos afectados, porque la gente no podrá pagar.

Tengamos en cuenta que muchos se endeudaron para poder sobrevivir, las cuentas no paran de llegar, y había que tener un plan para sobrevivir, esta buena respuesta ayudo a mucho a encontrar en el banco la solución del momento pero entonces qué vienes después esperamos que los bancos de la misma manera estén listos para ser un equipo con su cliente y puede existir plan para pagar. ¡Sencillo! Compromiso del cliente y de la banca para salir adelante con nuestra economía. 

El informe de la APC nos reveló que los panameños adeudan $17 mil 500 millones en préstamos hipotecarios; mil 727 millones de dólares en préstamos de autos.Mientras que se adeuda $6 mil 730 millones en préstamos personales; y $2 mil 585 millones 2 mil 585 millones en tarjetas de crédito.

Con esto que estoy escribiendo en estas líneas no quiero decir que el APC rija nuestra nuestra economía, pero es una ventana de la situación a la que se enfrenta el consumidor, y abre muchas puertas a la incertidumbre de los meses por venir. 

Más que nunca necesitamos un plan que reactive nuestra economía, apoye a las MIPYMES y salve los empleos. Esa nueva normalidad debe venir ya mismo, cumpliendo con los reglamentos de bioseguridad al pie de la letra.

Este panorama de la APC nos deja algo muy claro como ciudadanos y es ¡Cuánta educación financiera nos hace falta! Sí, y de hecho esta educación no solo empieza desde casa, enseñándole a nuestros hijos lo básico y la importancia de llevar un presupuesto

¡Lo básico que es contar con un fondo de emergencia! Este fondo de emergencia que debe ser de al menos 6 meses y contemplar el pago de las deudas ¿Cuántos dolores de cabeza no nos hubiésemos ahorrado?

Esto debe ser materia escolar, enseñándole a los futuros adultos qué es un crédito, cómo se paga, qué son los intereses; y en ese sentido, enseñarles cómo manejar las diferentes herramientas bancarias, llámese tarjetas de crédito, préstamo personal, hipoteca, etc.

Porque hay una cifra muy dolorosa que no está saliendo a la luz y es la cantidad de personas que están perdiendo sus casas porque lamentablemente no pueden pagar más sus hipotecas.

El banco, le vende la idea a las personas que sin un crédito hipotecario nunca podrán tener una casa propia, pero jamás educan financieramente a sus clientes para poder llevar esa hipoteca y pagarla a los 30 años.

Sé que mis palabras suenan rudas en contra de los bancos, pero vamos, he asesorado personas que no pueden más con sus deudas, y el banco llama para venderles otro producto.

Antes de vender, deben asesorar. Antes de pensar en metas, deben pensar en el bienestar de sus clientes. Porque ahora nos damos cuenta, que si la gran mayoría, que estamos hablando del 70% no puede pagar sus cuentas ¿Qué pasará con los bancos?

Así que la conciencia, debe ser de parte y parte. Nosotros como ciudadanos debemos educarnos financieramente, si en las escuelas ni en los bancos nos van a asesorar. Entonces nosotros debemos ser responsables antes de firmar y tomar un crédito.

¿Qué es lo más básico e importante de tus finanzas?

1. Tener un presupuesto y cumplirlo al pie de la letra: Quizá tu primer mes, no lo cumplas, pero es importante que al final de mes hagas una auditoría financiera de tus gastos e ingresos y te des cuenta de los errores, y los corrijas.
2. Ahorrar del 10% al 20% de tus ingresos: Este ahorro cumple diferentes funciones. La primera, es que debes armar tu fondo de emergencia, una vez lo tengas armado, procedes a armar un monto para invertir.
3. Tener más de un ingreso mensual: No puedes cometer el error garrafal de tener 1 sólo ingreso, eso te pone a un solo paso de caer en la quiebra.
4. Invertir: La inversión puede venir de diferentes maneras, desde crear un emprendimiento, hasta bienes y raíces y la bolsa de valores.

Y para salir de tus deudas, lo más sensato es consolidarlas. Puede ser a través de un préstamo personal, o como mencioné anteriormente, un refinanciamiento de tu hipoteca.

Puede parecer que estás saliendo de deudas con otra deuda. Pero realmente los préstamos y refinanciamentos te ofrecen plazos flexibles y las tasas de interés no son tan elevadas.

Y les doy un dato muy importante, si hacen un refinanciamiento, lo que les sobra luego de pagar sus deudas, lo pueden invertir.

Lo más importante al querer salir de deudas es que tienen que tener un plan para hacerlo. Puedes empezar con las más chicas, y luego las grandes.

Pero jamás vas a salir de deudas si pagas solo el mínimo, sobre todo si es tu tarjeta de crédito, que son éstas las que tienen los intereses más altos y que además, el 80% de tu pago mínimo es solo pago de intereses.

Y dicho esto, si te lo estás preguntando. Sí, la primera deuda que debes saldar son tus tarjetas de crédito, porque son las que tienen los intereses más altos, estamos hablando de tasas de casi 24% anuales.

Es decir, una “Buena inversión” te va a retornar 15% en un año, la tarjeta de crédito te convierte a ti en la mejor inversión del banco.

¿Ven por qué les digo que el banco debe ser un aliado? Porque somos nosotros su mejor asset. Entonces si ellos quieren mantener su cartera, que las personas le paguen al día y evitar cualquier crisis, deben asesorar a sus clientes, darles herramientas, opciones y mejor flexibilidad a la hora de hacer los pagos y consolidar sus deudas y muy, muy importante ser empáticos con la situación que a todos nos ha afectado.

Honestamente hay mucha desinformación en el tema, ahorita estamos viendo Junio lejano, pero realmente está a la vuelta de la esquina, entonces dejamos el tiempo pasar y podemos respirar…

Pero la realidad es que Junio llegará más pronto de lo esperamos. La pregunta es: ¿Estamos preparados?

Cuando hablamos de invertir, hablamos de sueños, metas y finanzas personales y/o familiares, esta forma de querer generar rentabilidad a partir de nuestros ingresos y ahorros ha cogido más fuerza este año 2021. Panamá, se convirtió en un HUB de las américas, privilegiado por su democracia, su gobierno estable y su economía sólida gracias al dólar estadounidense.

Mientras las inversiones de muchos negocios se han ido a la quiebra por las fluctuaciones del mercado, el nicho de bienes y raíces en el país siempre será una buena opción ya que se mantendrá en una inversión insuperable.

Varios analistas sugieren que la crisis del COVID-19, no logra compararse con la crisis inmobiliaria del 2008, y Panamá ha logrado sobreponerse gracias a las razones que te voy a compartir a continuación:

• La seguridad de sus divisas, gracias al dólar americano.
• Su amplia gama de proyectos.
• Es un sitio estratégico aéreo, comercial, logístico, financiero y marítimo de alcance global.
• El coste de vida es inferior y la calidad de vida es alta.
• Existen exenciones y descuentos para los jubilados y la tercera edad, ya sean extranjeros o no.
• Incentivos fiscales.
• Están ubicados los centros financieros más importantes de Latinoamérica. En los últimos 20 años los bancos se han fusionado, transformado e incorporado al nuevo mercado.
• Hay poca interferencia de las autoridades locales.
• Inversión extranjera protegida por el Código Civil de Panamá.

Estas razones son más que suficientes para empezar a invertir en Panamá y cambiar tu panorama financiero. Recuerda que un consumidor educado es un consumidor con poder.

Si deseas conocer cómo gestionar mejor tus inversiones en este año 2021, accede ya a mi asesoría de inversión, así podrás aprender a consolidar tus conocimientos financieros y tomar mejores decisiones. Comienza este año subiendo de nivel.

¡Comienza ahora!

Hola entérate de todas las posibilidades que hay para tu negocio.

¿Empiezas a verte con el agua al cuello por las deudas de tu empresa, emprendimiento o negocio? Quizás esto pueda interesarte.

En panamá preparan una ley para evitar quiebra de las empresas, aquellas que se acojan a una reorganización conciliada tendrían un plazo de hasta seis meses para mantenerse en pie, una aplicación temporal conciliada entre el Centro Nacional de Competitividad (CNC), el sector privado y el Gobierno.

Se calcula que, a cierre del año pasado, la cifra de desempleo se elevó a 500mil, lo que llevo a plantease un proceso extrajudicial regulado por una asamblea de conciliación en donde se evaluara el pago de deuda de las empresas con sus acreedores. Esto permitiría elevar el plazo a los empresarios para demostrar la viabilidad de la reorganización. El tiempo de ejecución de esta ley será conocido una vez el documento sea presentado en la Asamblea Nacional.

Es una excelente noticia que podría ayudar a muchas empresas a salir adelante de la crisis y la anomalía financiera generada desde el año pasado. Ahora que hay una alternativa para tu emprendimiento o negocio, ¿Qué te detiene para catapultarlo este año al siguiente nivel? Agenda una cita conmigo y aprovecha esta oportunidad para salir de deudas inscribiéndote en una de mis asesorías de finanza.